Dünyanın en karizmatik kredi kartlarını sizler için listeledik. Bu kredi kartlarını cüzdanınızdan çıkartığınızda tüm gözler merak içinde size dönebilir.

Malum artık hiç kimse yanında nakit taşıma taraftarı değil. Her hangi bir markete gittiğinizde sinir olabileceğiniz bir durum çünkü adam 2 su alıyor ve parasını kredi kartı ile veriyor, sizde 2 dakikada bitecek işlemi 5 dakika bekliyorsunuz. Bu biraz sinir bozucu bir durum. Ama öyle kredi kartları var ki cüzdanınızda durması bile size bir prestij kazandırıyor. Alış veriş yaptığınızda kredi kartını çıkartınca, ister istemez bir havaya giriyorsunuz.

Bakalım dünyanın en karizmatik ve prestijli 9 kredi kartı hangisiymiş?

The Stratus Rewards

Bu kart renk bakımından tabuları yıkmıştır ve sade, göze batmayan, şık ama gösterişsiz bir kart hazırlamışlar. Beyaz renk ile diğer kredi kartlarından kolaylıkla ayırt edebileceğiniz bir kredi kartı ama özelliği tabi ki rengi değil. Bu kartı elinizi kolunuzu sallayarak, bankaya gidip alamıyorsunuz. Kartı alabilmeniz için davet almanız gerekiyor. Kart size bazı özel ayrıcalıklar veriyor. Mesela, uçuşlarda indirim, lüks otomobil kiralama kolaylığı, özel yaşam koçluğu gibi buna benzer bir çok ayrıcalık sağlıyor.

Black Brazilian MasterCard

Latin Amerika’da yaşayan insanların prestijli olmasını sağlayan kart Black Brazilian kredi kartıdır. Bu kartta Stratus Rewards gibi davetiye yoluyla verilmektedir. Santander şirketinin verdiği bir karttır. Jet uçak ile seyahatinizde, hava alanında lüks bekleme salonlarında konaklama gibi ayrıcalıkları bulunmaktadır. Toplamda 3000 küsür kişide bulunan bu kredi kartı, anlaşılacağı üzere ne kadar zor verildiğinin bir kanıtı.

Merrill Accolades

Bu karta bırakın sahip olmayı, yakın durmanız bile size karizma kazandıracaktır. Sebebi ise bu kartı sadece, firmanın para yönetimi davet ederse sahip oluyorsunuz. Kredi kartının kendisi bile karizmatik, siyah üstüne altın veya gümüş renginde, firmanın logosu yani boğa resmi bulunmakta. Banka hesabınızda 250.000 dolar paranızın sürekli bulunması gerekiyor ve 500.000 dolara kadar harcama yapabiliyorsunuz. Yani bir galeriye gidip kredi kartınız ile araba satın alabilirsiniz.

Black Chairman Card

Bu karta sahipseniz zaten %90 ultra zenginsinizdir. Sebebi Citi bankasında yatırım hesabınız olmadan bu karta sahip olamamanız. Kartın ayrıcalıkları diğer kartlar ile hemen hemen aynıdır. Lüks konaklama hizmeti, uçuş indirimleri gibi ayrıcalıkları bulunmaktadır.

Visa Infinite

Amerika hariç her ülkede sahip olunan bir kredi kartı. Amerika’yı neden dışlamışlar pek anlamadım ama neyse. Sahip olmanız için banka hesabınızda oldukça yüklü miktarda para olmak zorundadır. Ayrıcalıkları diğer kartlardan farklı değildir. Uçuşlarda, konaklamada, alış verişte ayrıcalıklar sağlamaktadır.

Coutts Silk Card

İngiltere’nin en seçkin kredi kartı. En seçkin derken, Kraliçe bile bu kartı kullanıyor. Toplamda kart sahibi olanların sayısı 100 geçmemektedir. Zaten bir tanesi Kraliçe Elizabeth. Sahip olmanız için banka hesabınızda en az 1 milyon dolar gibi yüksek bir para olması gerekmekte. Kart renkleri de siyah ve mor olarak kraliyeti simgeliyromuş.

Dubai First Royale

Listemizin en gösterişli kredi kartı budur. Kartın yanlarında altın ile kaplı ve tam ortasında pırlanta bulunmaktadır. Kartın kendisi bile pahalı anlayacağınız. Zaten Dubai işin içine girerse illa ki bir yerlere altın koymadan duramazlar. (bkz: Araplar yağı bol bulunca ne yapıyorlar? :)) Bu kartta limit yok, kafanıza göre harcama yapabiliyorsunuz. Bu kartın bir başka özelliği ise, siz ne isterseniz yerine getirmeye çalışıyorlar. Yani “ben aya gitmek istiyorum” derseniz bir yolunu bulmaya çalışıyorlar. Bu kadar da kendilerine güveniyorlar.

J.P. Morgan Palladium

J.P Morgan, dünyanın en zengin şirket “Dünyadaki En Zengin 10 Şirketi” konumuzda sizlerle paylaşmıştık. American Express’e rakip olarak, ondan 10 yıl sonra çıkarılmıştır. Kartın materyali altın ve paladyumdan oluşuyor. Karta sahip olmak için J.P. Morgan’da özel bankacılık ya da yatırım hesabınız olmak zorunda. Kart ile alış veriş yaptığınızda %35 – %40 değerinde puan kazanıyorsunuz ve bu sebeple almak isteyenlerin sayısında oldukça artmıştır. Pek tabi ki bu kartta da limit bulunmuyor.

American Express

En prestijli ve en karizmatik kart şüphesiz ki American Express kredi kartıdır. Bu kartında seçenekleri bulunmaktadır. En değerli ve en prestijli olanı Centurion’dur. Ancak American Express Centurion’a sahip olmak için 1 seneden fazla American Express Platinum’a sahip olmalısınız. Bu da yetmiyor kurul sizi uygun gördüğü takdirde bu karta sahip olabiliyorsunuz ve hesabınızda 500.000 dolar bulundurmanız gerekiyor. Eğer kabul eilirseniz, almak için 5.000 dolar ödemelisiniz ve her yıl 2.500 dolar ücreti bulunmaktadır ve tabi ki limitsiz.

Kredi kartında yer alan asgari ödeme tutarı, kredi kartınız ile dönem içerisinde yapmış olduğunuz harcamalar için yapacağınız ödemenin en asgari oranını göstermektedir. Genellikle kredi kartı ekstrelerinde görünen ve harcamaların hemen alt kısmında yer alan asgari ödeme tutarı, toplam tutarın belirli kriterlere göre belirlenmiş yüzdelik dilimini oluşturmaktadır. Ayrıca asgari ödeme tutarı kredi kartınıza olan borcunuzun son ödeme tarihinde mutlaka ödenmesi gereken kısmı şeklinde de açıklanabilmektedir.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Ödenmezse Ne Olur?

Kredi kartı sahipleri bankalara asgari ödeme tutarını yatırmak zorundadırlar. Eğer geciken ödemeler varsa ve asgari ödeme tutarları halen ödenmemişse bankalar bu durumda kişilere karşı gerekli işlemleri başlatabilme hakkına sahip olurlar. Asgari ödeme tutarının gecikmesi halinde banka yetkilileri kişileri arayarak asgari ödeme miktarını hangi gün yatırabilecekleri konusunda bir tarih isteyeceklerdir. Bu tarihte de yatırılmayan asgari ödeme tutarları için bankalar kişilerin kredi sicillerini olumsuz etkileyecek kredi puanı verme yolunu seçeceklerdir. Halen ödenmeyen asgari ödeme tutarları nedeniyle bankalar kişilere tebligat gönderebilirler ve ödemesi yapılmayan asgari ödeme tutarları nedeniyle ticari işlemler başlatabilirler.

Kredi kartı asgari tutarı ödenmedikçe bankalar kişilere yüksek faiz oranları uygulayarak ödemeleri gereken miktara faiz eklemesi yapabilirler. Kredi kartı ödemelerinde yaşanacak asgari tutar ödemesinin gecikmesi halinde uygulanacak faizler ise bankanın müşterilerine uyguladığı faizler arasındaki en yükseği olmaktadır. Kredi kartı asgari tutarının ödenmesi ve kalan borçların durması halinde de bankalar ödenmeyen kısımlara faiz uygulaması yapacaktır. Bu durumda kişilerin ödemesi gereken miktarlar asıl borçlarının iki üç katına kadar çıkabilmektedir.

Asgari Ödeme Tutarı Toplam Borcun Ne Kadarıdır?

Kredi kartı kullanıcılarının asgari ödeme tutarı genellikle kredi kartının limitine göre belirlenebilmektedir. Yani kredi kartı kullanıcılarının ödeyeceği asgari ödeme miktarı, kredi kartının limitinin artması ile artmaktadır. Buna göre;

• Kredi kartı limitiniz 15.000 TL’den az ise dönem içerisinde yapmış olduğunuz harcamaların %25’lik kısmı asgari ödeme tutarınız olacaktır.
• Eğer kredi kartı limitiniz 15.000-20.000 TL arası ise bu durumda dönem borcunuzun %30 kadarını asgari ödeme tutarı olarak yatırmanız gerekecektir.
• Kredi kartı limitiniz 20.000 TL ve üzerinde ise dönem borcunuzun %40’ını asgari ödeme tutarı olarak ödemeniz gerekecektir.

Asgari Ödeme Farklılıkları Neden Olur?

Kredi kartı asgari ödeme tutarları bankadan bankaya değişebiliyor. Bunun nedeni ise bazı bankalar taksitlendirilen ödemeleri taksit miktarına göre ayırmayıp bütün borcu tek seferde gösterebilmektedirler. Yani 5 taksit haline gelen 500 TL’lik bir ödeme için bankalar asgari ödeme miktarını 100 TL olarak belirlemek yerine 500 TL şeklinde kaydedebilirler. Bu durumda asgari ödeme tutarı toplam borç ile birbirine çok yakın şekilde çıkabilir. Bazı bankalar taksitlendirilen ödemeleri dikkate aldıklarından dolayı her ayın taksitini ayrı ayrı yansıtırlar. Bu durumda da toplam ödenecek tutar ile asgari ödeme tutarı arasında fazlasıyla fark olacaktır.

Sadece Asgari Ödeme Tutarı Ödenirse Ne Olur?

Kredi kartı kullanıcılarının büyük bir kısmı toplam borç içerisinden ayrı tutulan asgari ödeme tutarını yatırırlar. Bu durumda kişiler sadece ödedikleri kısmın faizinden kurtulmuş olurlar. O ay ödenmesi gereken toplam borç 500 TL ise ve bunun 250 TL’si asgari ödeme tutarı olarak görülüyorsa ve kişi sadece asgari ödeme tutarını ödemişse geriye kalan 250 TL’lik ödenmemiş kısım faizlenecektir. Sadece asgari ödeme tutarını ödemekle kredi kartı borcunun kapatılması mümkün değildir. Çünkü ödenmeyen kısımlara en yüksek faiz oranları uygulandığı için kişiler bir süre sonra faiz ödemeye başlayacak ve bu faizi de asgari şekilde ödeyecekleri için kalan ödemeleri yeniden faize girecektir. Bu nedenle kişilerin asgari ödeme tutarı yerine dönem borçlarını kapatmaları daha karlıdır.

Bankalar, size sayısal bir değer biçerler. Bu sayısal değer ile kredinizin onaylanıp onaylanmayacağı amaçlanmıştır. Kredi notunuz yüksekse krediniz onaylanır eğer düşükse krediniz onaylanmaz. Ama her banka için kredi notu beklentisi farklılık gösterebilir. Yani x bankası için kredi notunuz yeterli değildir ama y bankası için yeterli bir nota sahip olabilirsiniz.

Kredi notu, bankanın size güvenip güvenmeyeceğine karar veren sayısal bir değerdir aslında. “Krediyi aldıktan sonra geri verebilecek misiniz?” bunu önemserler. Eğer kredi notunuz yüksekse zaten herhangi bir sıkıntı olmaz, kredini onaylanır. Ortalamadan çok üstünde bir notunuz varsa banka sizin için, olur da ihtiyacınız olur diye kasalarında para bulundururlar. Notun yüksek olmasının böyle bir avantajı vardır. Eğer notunuz düşükse ne yapabilirsiniz? Öncelikle kredi notu nasıl belirlenir konusuna açıklamak gerekmektedir.

Kredi notu nasıl belirlenir?

Kredi notu, Kredi Kayıt Bürosunda, sizin banka işlemlerinizde bıraktığınız bazı veriler sonucunda belirlenir. Bir çok veriden size bu notu çıkartırlar ama birkaç tanesinin diğerlerin oranı yüksektir.

• Net Geliriniz; bankalara göre net geliriniz ne kadar yüksekse, bu notunuza yansır ve kredi alabilme ihtimalinizi yükseltir haliyle notunuzuda yükseltmesi için önemli bir etkendir.
•  Yaş Sınırı; 18 yaşından küçüklere, yasal olarak kredi verilmez. 65 yaşından büyüklere de bankalar pek sıcak bakmaz. Bu yaş aralıklarında ve kariyer sahibi iseniz bu notunuzu önemli ölçüde etkiler.
• Meslek; yaşam standartınız, eğitiminiz, geliriniz gibi bilgileri öğrenmek için bakılan ilk yer mesleğinizdir. Mesleğiniz aşağı yukarı bu bilgileri sunar ve kredi notu için önemli bir etken oluşturur.
• Öğrenim Seviyesi; tahmin ettiğiniz gibi öğrenim seviyeniz ne kadar yüksekse, notunuzada orantılı olarak yükselir.
• İş Deneyimi; birikim, kıdem ya da tecrübe gibi konularda, bankalara bir fikir verdiği için iş deneyimine bakılır.
• Medeni Hal; hayatında düzenini kurmuş sorumluluk sahibi olan evliler, bekarlara göre bir adım önde oluyorlar.
• Oturduğunuz Ev; eviniz kira ya da kendi eviniz olması, otomatik olarak gelirinize etki ettiğinden dolayı hesaplamada yer alıyor. Gayrimenkul sahibi olmak kredi notunuzu arttıran bir etken.
• Taşıt; sahip olduğunuz taşıt bir önceki ev gibi mal varlığınıza karşı bir fikir beyan ediyor bu sebeple notunuzu etkileyebiliyor. Ayrıca bazı bankalara göre sahip olduğunuz aracın marka ve modeli bile notunuzu etkileyebiliyor.
• Kredi Durumu; diğer bankaların size kredi verip vermemesi önemli bir faktör. Eski veya yeni kredinizin olması notunuzu iyi yönde etkileyebiliyor. Ancak baktıkları sadece var olması değil,  kredi kart borçlarını zamanında kapatıp kapatmadığınız, sahip olduğunuz kredi kartı türleri ve sayısı, hali hazırda ya da eski zamanlardaki, ödediğiniz krediler eğer belli bir düzen içinde ve aksatmadan ödenmişse, bu notunuzu olumlu yönde etkiler.
• Kanuni veya İdari Takip; herhangi bir bankaya herhangi bir borçtan sebep idari veya kanuni takibe alınıp alınmadığınız etkenler arasında.

Kredi notunuzun etkileyen bunun gibi bir çok parametre bulunmaktadır ama diğerlerinden daha öncelikli olarak bunlara bakılmaktadır. Eğer kredi notunuz düşükse bu etkenleri düzeltmeye çalışmalısınız. Tabi ki kredi alıcam diye ev alcak haliniz yok zaten ev alabilseniz kredi niye alasınız. Demek istediğim daha düzenli ve istikrarlı olmak iyidir.

Kredi notunuzu öğrenmek istiyorsanız, Findeks aracılığı ile içersinde bulunan paketlerden istediğinizi satın alarak kredi notunuzu öğrenebilme imkanınız bulunmaktadır. Eskiden notunuzu öğrenme gibi bir şansınız yoktu. Zaten notunuzu öğrenmek size bir yarar sağlamaz. Notu bilmesi gerekenler bankalardır. O yüzden öğrenmekten ziyade, notunuzu yükseltmeye çalışmanız daha mantıklıdır.