Devletin genç girişimcilere verdiği kredilere hibe kredi denmektedir. Yeni kurulacak olan işletmeler için devlet teşvik vermekte ve genç girişimcilerin önünü açmaktadır. Hem ülke ekonomisinin gelişmesinde hem de yeni iş kolları açılarak işsizlik sorunlarının giderilmesinde oldukça önemli bir durum olan hibe kredi adından da anlaşılacağı gibi geri ödemesi olmayan ve kişilere hibe edilen krediler formatına girmektedir.
Hibe kredileri alabilmek için belli başlı aşamalar gerekmektedir. Kişiler de en çok bu noktada araştırma yapmakta ve hibe kredi nasıl alınır sorusu üzerine araştırma yapmaktadır. Konuyu detaylı olarak anlatmadan önce şunu belirtmek gerekir ki her genç girişimci için hibe kredi imkanı sağlanmamaktadır. Öncelikle kurulacak olan işin niteliği ve bu işin son derece yüksek potansiyel göstermesi gerekmektedir. Devlet ancak ve ancak gelecek vaat eden işler için hibe krediler vermektedir.

Hibe Kredisi Almak İçin Gerekli Olan Evraklar

Örneğin hayvancılık ülke ekonomisi için oldukça gerekli olan bir iş koludur. Devlet de hayvancılık ile uğraşan ve bunun için gerekli olan tüm tesisleri kuran kişilere hibe krediler vererek işlerin daha genişlemesini ve büyümesini sağlamaktadır. Hibe krediler dışında da genç girişimciler için faizsiz krediler verilmektedir. Geri ödemesi uzun vadede olan ve faiz olmadan sadece alınan parayı ödenmesi gereken faizsiz krediler de oldukça avantaj sağlamakta ve genç girişimciler için yarar oluşturmaktadır.
Hibe kredisi nasıl alınır sorusuna geri dönersek hibe kredi almak için öncelikle KOSGEB veya İş – KUR gibi merkezlere kaydolmak ve buralarda verilen girişimcilik kurslarına devam etmek gerekmektedir. Girişimcilik konusunda gerekli eğitimleri alan ve bu kurslardan başarılı şekilde mezun olarak sertifika alan kişiler hibe kredisi başvurularında bulunabilmektedir. Kurs süreleri boyunca girişimcilik alanında dersler verildiği gibi aynı zamanda hibe kredi almak için sunulacak olan iş fikrinin de geliştirilmesi sağlanmaktadır. Hazırlanan dosyalar, görsel ve işitsel veriler ile yapılacak işin tüm detayları belgelenmekte ve nasıl bir kar zarar dengesi oluşturacağı ayrıntılı şekillerde anlatılmaktadır. Bu dosyalar hazırlandıktan sonra hibe kredisi başvuruları gerçekleştirilebilmektedir. Fakat bu dosyaların dışında hibe kredisi almak için bazı evrakların da olması gerekmektedir. Hibe kredisi için gerekli olan evraklar ise şunlar olmaktadır.

• Girişimcilik sertifikası
• KOBİ Beyannamesi Dokumanı
• KOBİ Bilgisi Dokumanı
• İmza Beyannamesi ve İmza Sirküleri
• Ticari veya Esnaf Sicil Gazetesi
• Faaliyet Belgesi
• İş Yeri Projesi

Gerekli olan belgelerin eksiksiz şekilde toplanmasından sonra ilgili bölümlerin genel müdürlüklerine başvurulmakta ve istenen ekstra evraklar da toplandıktan sonra genç girişimciler için hibe krediler çıkartılmaktadır. Bu sayede kişiler işlerini daha rahat şekilde kurmakta ve ülke ekonomisi için de oldukça avantaj oluşturmaktadır.

Eğer yeni bir iş sektörüne girmek niyetindeyseniz bu yazımızı okumanızı tavsiye ediyoru. “Mikro Kredi Nedir ve Nasıl Alınır? Mikro Kredi Hakkında Bilmeniz Gerekenler“

Sözcük anlamından da anlaşılabileceği gibi birisine onay vermek ve güven teşkil etmesinde yardımcı olan kişilere kefil denmektedir. Banka onayında kefil ise, kredi almalarından belli başlı borçlar için kefil gösterilmesi koşulludur. Kısaca alım satım işlerinde parayı ödememe durumunda kefil olan kişi, gerekenleri yerine getirilmezse, borcu ödeyeceğini ifade ederek kefil olmaktadır. Bu durumda da kefil olunacak kişiler gerçekten çok güvendiğiniz insanlar olsa bile, elinde olmayan sebeplerden dolayı borcu kefil olan kişiye geçebilir ve bu durumu da siz kabul etmiş olursunuz.

Asıl Borçlu Borcu Ödenmeme Durumunda Ne Olur?

Eğer kefil olduğunuz kişi borcunu ödemesi, bu borç sizden istenecektir. Bunun sebebi de kredi alınırken, sizin yanında alan kişi borcunu ödememe durumunda ben ödeyeceğim, ibaresinin altına imzanızı atmanızdan dolayıdır. Borç ödenmediğinde kefilin durumu aşama olarak şu şekilde ilerler;

• İlk olarak kredi borcunun belli bir süre ödenmemesi durumunda kefil olan kişi banka tarafından uyarı olarak belli aralıklarla aranmaktadır. Bunun sebebi de sizi bilgilendirme amaçlı ve hatırlatma amaçlıdır.
• Daha sonra borç hala ödenmiyor ise, sizden ödeme için zaman istenmektedir. Bu durumda da sizin bankaya bir zaman vermeniz gerek. Bunun neticesinde iş durumunuza göre yaklaşık bir 10 – 15 arası süre kazanabilirsiniz.
• Bunun sebebi de kredi notu düşme durumu nasıl borcunu ödemeyen insanlar için geçerli olsa da, bankalarında kendi araların not durumu vardır ve borçlar ödenmedikçe bankalarında notu düşmektedir. Bankalarda bunun neticesinde borcunu ödeyemeyen vatandaşlara 90 günlük bir azami izin tanımaktadır.

Kefil Borcu Ödememesi Durumunda Ne Olur?

Eğer yukarı da belirtilen aşamalardan sonra, kefil olan kişi de borcunu ödemezse banka kefil olan kişiye ihtarname çekmektedir. Bu ihtarname içerisinde banka size, eğer bulunan borcu ödemezseniz, tüm borcun size kalacağı ve bunun için de yasal işlem başlatacağına dair bilgi vermektedir. Genel olarak bu ihtarnamelerden sonra size 15 – 30 gün arasında süre verirler. Eğer borcun taksit sayısı 3 üzerine çıktıysa ve hale hiçbir ödeme yoksa dosyanız avukata verilerek icra süreci başlatılır ve artık sizin muhatabınız avukatlar olur. Bu duruma gelmemeniz sizin için daha iyi olur çünkü mücadele etme durumunuz en az seviyelere iner.

Kefilin İcra Süreci Nasıl Olur?

Öncelikle eğer tavsiye etmediğimiz avukatlık olma durumuna geldiyseniz, bu durum sizin için kötü sonuçlar doğuracaktır. İcra süreci artık bankanın hukuk bürosu ile takip edilmektedir. İcra durumuna geldiyseniz size bu tekrar tebliğ edildikten sonra, borcun tamamını 7 gün içeresinde ödemeniz istenmektedir. Bu süre zarfında da kefil borcu ödemezse, icra kararı gereğince mal beyanınızı belirtmeniz istenir. Burada yapabileceğiniz en iyi çözüm maaşınızdan icra almanız yani yasal oranlar gereğince 4/1 gibi bir oranla maaşınızdan kesilmesini sağlamanızdır. Ayrıca bankalar tarafından da yaklaşık 5 yıl boyunca her hangi bir kredi alamazsınız. Bu durumda da artık yapabileceğiniz başka çözüm kalmaz.

Günümüzde hemen her ihtiyaca uygun kredi çeşitleri sunan bankalar, diğer bankalar ile olan rekabetleri nedeniyle de kredi çeşitlerini artırmaktadır. Eğitim giderleri için ayrı, araç almak için ayrı, ev almak için ayrı krediler derken hemen her isteğe uygun krediler bankaların verdiği kredi çeşitleri arasında yerini alabilmektedir. 7 ayrı başlıkta incelenen banka kredi çeşitleri kendi içerisinde de farklı kredi türlerine ayrılmaktadır. Bu ayrımla birlikte banka kredi çeşitlerinin sayısı 20’yi bulmaktadır.

Kullanım Amaçlarına Göre Krediler

Tüketim Kredileri: Bir ürünün ve ya hizmetin o anda karşılanabilmesi için alınan ve daha sonra belirli taksitlerle ödenen kredi türüdür. Kişilerin mobilya, beyaz eşya, tatil, elbise gibi ihtiyaçlar nedeniyle çektiği bu kredi günümüzün ihtiyaç kredisine örnektir.

Üretim Kredileri: Başka firmalar için üretim yapan kişilerin yararlanabileceği türden kredilerdir. İlaç, yem, tohum, gübre gibi üretilen ürünler için alınabilir.

Yatırım Kredileri: Hizmet sektöründe olan ya da imalat sektöründe yer alan firmaların yatırımlarını desteklemek amacıyla verilen kredi türüdür.

İşletme Kredileri: Kurulacak ya da var olan işletmelerin sermayesini oluşturan kredilerdir.

Teminata Göre Krediler

Açık Kredi: Bankaların müşterisine güven duymasından dolayı teminat ya da kefil istemeden verdiği kredi türüdür.

Teminatlı Krediler: Bankaların kefil, gayrimenkul gibi teminat sunulması durumunda verdiği kredilerdir.

Vadesine Göre Krediler

Vadeli Kredi: Alınan kredinin ödemesinin aylık taksitlere bölünmüş şekilde sunulduğu kredidir.

Vadesiz Krediler: Bankalardan alınan kredilerin (kredi kartı ile yapılan alışverişler gibi) aylık süreç içerisinde ödenmesi ile oluşan kredidir. Taksitlendirme yapılmaz sadece tek seferde ödeme yapılır.

Orta Vadeli Krediler: 1 yıldan 10 yıla kadar aylık taksitlere bölünmüş olan kredi türüdür.

Uzun Vadeli Krediler: 10 yıldan daha uzun süren vadeli krediler bu türdendir.

Kullanıldığı Yere Göre Krediler

Tarım Kredisi: Tarım sektörü içerisinde çiftçilerin ihtiyaç duydukları araç gereçleri ve diğer şeyleri almalarını sağlayan kredi türüdür.

Konut Kredisi: Ev sahibi olmak isteyen kişilere sunulan kredidir.

Mesleki Kredi: Serbest meslek sahipleri, zanaatkarlar ve küçük esnafın işindeki atılımları sağlayabilmesi adına verilen kredilerdir.

İhracat Kredisi: İhraç edilecek malların ihraç masrafları, ihraca hazırlanması gibi çalışmalar amacıyla bankalardan talep edilen kredidir.

Kredi Alıcısının Niteliğine Göre Krediler

Özel Krediler: Özel hukuk kapsamında tüzel ve gerçek kişilere açılabilen kredi türüdür.

Kamu Kredileri: Kamu tüzel kişilerine (devlet, köy, belediye, özel idare) açılan kredi türüdür.

Niteliğine Göre Krediler

Nakdi Krediler: Para ve para hükmünde olan diğer şeyler için alınan kredilerdir.

Mal Şeklinde Krediler: Taksitli satışlarda olduğu gibi kredi bedelinin sonradan tahsil edilmesi üzerine mal şeklinde verilmesidir.

Maddi Olmayan Krediler: Kredi açan kişinin itibarını ortaya koyması ile birlikte açılan kredilerdir. Bu krediler nakit ve ya mal şeklinde olmaz.

Kurumsal Krediler

Rötatif Döviz Kredisi:  Döviz olarak kısa süreli maddi ihtiyacın ortadan kaldırılması için kullandırılan bu kredi faiz tahsilatlarının da dönemsel olarak yapıldığı kredi türüdür.

Spot Krediler: Kısa vadeli ve orta vadeli kredilerde faizin anaparadan sonra ödenmesidir. Yani kişiler bu krediyi aldıklarında her aya paylaştırılmış faiz yerine ana paranın ödemesinden sonra ayrıca bir de faizin ödemesini yaparlar.

“Mikro Kredi Nedir ve Nasıl Alınır? Mikro Kredi Hakkında Bilmeniz Gerekenler” konumuzdan mikro krediler hakkında bilgileri öğrenebilirsiniz.

Günümüzde kadınların çalışma hayatına daha fazla dahil edilmesi ile birlikte bu alanda hizmet veren özel kuruluşlar ve devlet kuruluşları sundukları imkanları artırdı. Bunlardan biri olan mikro kredi ise evinin geçimine destek olmak isteyen ve ufak bir iş kurma hayali içerisinde olan bayanlara yardımcı oluyor. Herhangi bir geliri olmayan kadınları kapsayan mikro kredi, kadınların istedikleri alanda çalışabilmeleri için verilen finansal bir destek olduğu gibi sunduğu ödeme kolaylıkları sayesinde de çalışma hayatında büyük borçlar altına girmek istemeyen kadınların kurtarıcısı oluyor.

Türkiye Grameen Mikrofinans Programı dahilinde kadınlara sunulan mikro kredi, Türkiye İsrafı Önleme Vakfı ile birlikte bayanlara sunulmaktadır. Mikro kredi sadece bayanlara verilmektedir ve ev ihtiyaçları ya da kişisel ihtiyaçlar için kullanılamayıp sadece iş hayatında kullanılabilmektedir. Mikro kredi almak isteyen bayanların herhangi bir teminat sunması da istenmemektedir. Akrabalık bağları bulunmayan 5 kadının grup halinde başvuru yaparak alabildiği bu kredi türü belediyeler, çeşitli banka ve sivil toplum kuruluşları tarafından sunulmaktadır.

Kredi notunuzu öğrenmek için “Kredi Notu Nedir ve Nasıl Belirlenir?” yazımızı inceleyebilirsiniz.

Mikro Kredi Nasıl Alınır?

Mikro kredi almak isteyen 5 bayanın bir araya gelmesi gerekiyor. Aynı fikir etrafında birleşen bu bayanlara 3 gün süren eğitimler verilerek yapılacak işleri ilerletmeleri ve düzenli olarak yapacakları ödemeler hakkında bilgilendirmeler yapılıyor. Projeleri olan ancak maddi yönden bu projeye başlamak için yeterli gücü bulamayan bayanların kurdukları grupla birlikte mikro kredi veren bankalara, belediyeler içerisindeki çeşitli kurumlara başvuruda bulunması gerekiyor. Başvuruların ve projelerin değerlendirilmesinden sonra kişilerin her birine en fazla 1000 TL gibi bir ödeme yapılıyor.

Alınan kredinin ödemesi ise bayanlardan haftalık olarak isteniyor. Bayanlar aldıkları kredi miktarına göre haftalık olarak kazançlarının üzerinden 50-100 TL gibi miktarlar ödeyerek hem mikro kredi borçlarını kapatabiliyor hem de iş sahibi olabiliyorlar. 46 haftalık süreç içerisinde ödenmesi gereken mikro kredide eğer kazancınız fazla ise ve kredi ödemenizi hemen yapmak istiyorsanız haftalık ödeme miktarınızı artırarak 20-25 hafta gibi bir dönemde kredi borcunuzdan kurtulabiliyorsunuz.

Tekrar mikro kredi almak isteyen bayanların ise önceki ödemelerini düzenli bir şekilde yapmış olması ve kredi ödemelerini zamanında bitirmiş olması gerekiyor. Saha tahsildarı adı verilen görevliler kredi alan bayanların çalışmalarını incelemek ve kredi ödemelerini almak için her hafta düzenli geziler yapabiliyor. Bu sayede kredi alan kadınlar düzenli bir şekilde ziyaret edilerek çalışmalarına da katkı sağlayacak fikir alışverişleri yapılabiliyor.

Mikro Kredi Alma Şartları Nelerdir?

Mikro kredi almak isteyen bayanların gerçekten dar gelirli olmaları ve herhangi bir iş kurmak için yeterli mali güce sahip olmamaları gerekiyor. Ayrıca bayanların iş konusundaki azimleri ve işi sürdürebilir olmaları da yapılan görüşmelerde dikkate alınan konulardan biri oluyor. Mikro kredilerin haftalık olarak ödenmesi gerekiyor.

Mikro kredi alan bayanlar eğer düzenli ödemeler yapar ve mikro kredi sunan kurumun toplantılarına düzenli olarak katılım gösterirlerse ilk sene almış oldukları kredinin miktarı ikinci yıl artar. Yani ilk yıl alınan 100-1000 TL arası miktarın düzenli ödenmesi sonucu ikinci yıl alınabilecek miktar 200-2000 TL şeklinde katlanmaktadır. Aynı zamanda 3.,4.,5. senelerde de ödemeler bu şekilde artış gösterecektir.

Mikro Kredi Başvurusu Nereye Yapılır?

Mikro kredi başvurusunda bulunacak olan bayanların Valilik İl Özel İdaresi, Proje Uygulama Merkezi’ne giderek başvuru formu ve istenilen diğer belgeleri sunmaları gerekiyor. Ayrıca mikro kredi veren diğer özel kuruluşlara ve bankalara da başvurular yapılabiliyor. Mikro kredi başvurularında ise genellikle şu belgeler isteniyor:

• Mikro kredi veren kurumdan alınacak başvuru formu,
• Nüfus aile bildirimi,
• Sabıka kaydı,
• Oturulan ev kira ise kira sözleşmesi (eğer ev kira değilse tapu fotokopisi de istenebilmektedir)
• Sosyal güvence olmadığına dair belge,
• İkametgah belgesi,
• Kişinin kendisinde, eşinde, annesinde ya da babasında olan mülklerin tapu kayıtları,
• Mikro kredi almak için başvuru yapılan projenin beyanı,
• Fakirlik ilmühaberi.

Mikro Kredi Başvurularında Yapılabilecek İşler

• Kuaför, terzi dükkanı gibi işler yapılabilir.
• Evde keçe, kokulu sabun, süs eşyası, kalıp üretimi gibi işler için başvuru yapılabilir.
• Kozmetik ürünleri satışı ya da toptan ürün alarak perakende satışlar için başvuru yapılabilir.
• Evden yemek hizmetleri için başvuru yapılabilir.
• Hayvan besiciliği, peynir, yoğurt, süt gibi gıda üretimleri için başvurular yapılabilir.

Bankaların sunmuş olduğu, ihtiyaç, konut ve taşıt kredileri anlık nakit ihtiyaçlarınızda oldukça kullanışlı seçenekler sunabilmektedir. Ancak herhangi bir kredi alımında geri ödeme faizli olarak yapıldığından birçok kişi bankalardan kredi alımına sıcak bakmamaktadır. Bu durumun belli haklı sebepleri bulunmaktadır.  Bu sebeplerin en başında faiz oranlarının dünya ekonomisine bağlı değişkenliği gelmektedir. Ödemeler kimi bankalar tarafından sabit faiz oranı ile kabul ediliyor olsa da bu durum her kredi çeşidi için geçerli değildir. Faiz oranının değişkenliği borç sahibinin her an bir sürpriz ile karşılaşabileceği anlamına gelmektedir.

Faizsiz Kredi Uygulaması nasıl Ortaya Çıkmıştır? 

Son dönemlerde ortaya çıkan faizsiz kredi uygulaması gerek bankalar arasındaki rekabet politikaları gerekse kredi çekmenin ihtiyaç sahiplerine daha cazip gösterilmesi gibi durumlar sonucunda uygulanmaya başlanmıştır. Birçok banka müşterilerine faizsiz ihtiyaç kredisi adı altında kredi çekme imkanı sunmaktadır.  Kredi limitleri ise kredinin çeşidine göre değişmekle birlikte ödemelerin vade sayıları bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Uzun vadeli ödemeler için faizsiz ihtiyaç kredisi daha kullanışlı ve mantıklı bir seçenektir.

Faizsiz Kredi Aslında Nedir? 

Faizsiz kredi veren bankalar tarafından sunulan bu kolaylık ilk bakışta oldukça masum gözükse de birçok banka sunmuş olduğu bu fırsatın yanında dosya masrafı, işlem ücretlendirmesi gibi isimler altında, faizli kredi çekmeniz durumunda ödeyeceğiniz faizin tamamına yakınını sizden talep etmektedirler.  Dolayısıyla faizsiz olarak alınan kredi yine faizli olarak alınan kredi ile aynı yere gelmektedir. Bu sebeple ihtiyaç sahiplerinin en az dosya masrafı ücreti talep eden ya da bu konuda kendi çıkarını en az ön planda tutan bankaları tercih etmesi tavsiye edilmektedir.  Bankaların faizsiz ihtiyaç kredisi vermek için bankaya ait kredi kartı kullanımını zorunlu tutması bankanın faizsiz kredi uygulamasını tamamen çıkar amaçlı kullandığının göstergesidir.

Faizsiz Krediye Alternatif Uygulamalar 

Bankaların müşteri çekme politikalarının kurbanı olmamak adına en düşük faiz oranlarına sahip bankaların kredilerini tercih edebilmeniz de mümkündür.  Bazı bankalar kredi notunuzun yüksek olması durumunda çok düşük faizlerde ihtiyaç kredisi verebilmektedirler. Düşük faizli ihtiyaç kredisi ile faizsiz ihtiyaç kredisinin birçok açıdan birçok banka için aynı olduğu unutulmamalıdır.

Kredi Sorgulama Sistemleri 

Faizsiz ihtiyaç kredisi veren bankaların tek tek araştırılması ve kıyaslanması oldukça vakit alan bir uğraş olacağından bankaların faizsiz kredi kampanyalarını ve sunmuş olduğu diğer düşük faizli standart ihtiyaç kredisi olanaklarını görmek için tek bir adresten sorgulama yapmanız daha mantıklı olacaktır. Bunun için iyi bir kredi sistemini kullanmanız işinizi görecektir.

Ayrıca kredi notunun ne olduğunu ve nasıl belirlendiğini buradan öğrenebilirsiniz. Findeks ile ilgili bilmek istediklerinizi de buradan öğrenebilirsiniz.

Hangi Bankalar Faizsiz Kredi Veriyor? 

Türkiye’de faizsiz kredi veren bankalar,

1 Garanti Bankası

2 Deniz Bank

3 Halk Bankası

4 Şeker Bank

olarak sıralanabilmektedir. Diğer bankaların da zaman zaman düzenlemiş oldukları faizsiz kredi fırsatlarını takip ederek en doğru seçeneğe ulaşmanız mümkündür. Bankaların faizsiz kredi verirken talep etmiş oldukları komisyon ücretleri ve dosya masrafları ödemelerinin faizli krediden daha avantajlı olup olmadığının ayrımını yapmak ihtiyaç sahiplerinin kendi düşünlerine kalmış bir durumdur.