Devletin genç girişimcilere verdiği kredilere hibe kredi denmektedir. Yeni kurulacak olan işletmeler için devlet teşvik vermekte ve genç girişimcilerin önünü açmaktadır. Hem ülke ekonomisinin gelişmesinde hem de yeni iş kolları açılarak işsizlik sorunlarının giderilmesinde oldukça önemli bir durum olan hibe kredi adından da anlaşılacağı gibi geri ödemesi olmayan ve kişilere hibe edilen krediler formatına girmektedir.
Hibe kredileri alabilmek için belli başlı aşamalar gerekmektedir. Kişiler de en çok bu noktada araştırma yapmakta ve hibe kredi nasıl alınır sorusu üzerine araştırma yapmaktadır. Konuyu detaylı olarak anlatmadan önce şunu belirtmek gerekir ki her genç girişimci için hibe kredi imkanı sağlanmamaktadır. Öncelikle kurulacak olan işin niteliği ve bu işin son derece yüksek potansiyel göstermesi gerekmektedir. Devlet ancak ve ancak gelecek vaat eden işler için hibe krediler vermektedir.

Hibe Kredisi Almak İçin Gerekli Olan Evraklar

Örneğin hayvancılık ülke ekonomisi için oldukça gerekli olan bir iş koludur. Devlet de hayvancılık ile uğraşan ve bunun için gerekli olan tüm tesisleri kuran kişilere hibe krediler vererek işlerin daha genişlemesini ve büyümesini sağlamaktadır. Hibe krediler dışında da genç girişimciler için faizsiz krediler verilmektedir. Geri ödemesi uzun vadede olan ve faiz olmadan sadece alınan parayı ödenmesi gereken faizsiz krediler de oldukça avantaj sağlamakta ve genç girişimciler için yarar oluşturmaktadır.
Hibe kredisi nasıl alınır sorusuna geri dönersek hibe kredi almak için öncelikle KOSGEB veya İş – KUR gibi merkezlere kaydolmak ve buralarda verilen girişimcilik kurslarına devam etmek gerekmektedir. Girişimcilik konusunda gerekli eğitimleri alan ve bu kurslardan başarılı şekilde mezun olarak sertifika alan kişiler hibe kredisi başvurularında bulunabilmektedir. Kurs süreleri boyunca girişimcilik alanında dersler verildiği gibi aynı zamanda hibe kredi almak için sunulacak olan iş fikrinin de geliştirilmesi sağlanmaktadır. Hazırlanan dosyalar, görsel ve işitsel veriler ile yapılacak işin tüm detayları belgelenmekte ve nasıl bir kar zarar dengesi oluşturacağı ayrıntılı şekillerde anlatılmaktadır. Bu dosyalar hazırlandıktan sonra hibe kredisi başvuruları gerçekleştirilebilmektedir. Fakat bu dosyaların dışında hibe kredisi almak için bazı evrakların da olması gerekmektedir. Hibe kredisi için gerekli olan evraklar ise şunlar olmaktadır.

• Girişimcilik sertifikası
• KOBİ Beyannamesi Dokumanı
• KOBİ Bilgisi Dokumanı
• İmza Beyannamesi ve İmza Sirküleri
• Ticari veya Esnaf Sicil Gazetesi
• Faaliyet Belgesi
• İş Yeri Projesi

Gerekli olan belgelerin eksiksiz şekilde toplanmasından sonra ilgili bölümlerin genel müdürlüklerine başvurulmakta ve istenen ekstra evraklar da toplandıktan sonra genç girişimciler için hibe krediler çıkartılmaktadır. Bu sayede kişiler işlerini daha rahat şekilde kurmakta ve ülke ekonomisi için de oldukça avantaj oluşturmaktadır.

Eğer yeni bir iş sektörüne girmek niyetindeyseniz bu yazımızı okumanızı tavsiye ediyoru. “Mikro Kredi Nedir ve Nasıl Alınır? Mikro Kredi Hakkında Bilmeniz Gerekenler“

Son dönemlerde birçok bireyler tarafından çokça merak edilen konulardan biri de findeks kredi puanı sorgulama konusudur. Dilerseniz makalemizde çokça merak edilen bu konu hakkında uzmanlardan derlediğimiz bilgiler doğrultusunda sizlere açıklamaya çalışalım.

Findeks kredi puanı sorgulaması konusundan birçok bireylerin zorluk çektiğini belirten uzmanlar aslında bu işlemin oldukça basit olduğunu belirtmektedirler. Dilerseniz konuya girmeden önce findeksin ne anlama geldiği açıklamaya çalışalım. Daha önce “Findeks Nedir? Nasıl Oluşturulur?” konumuzda detaylı olarak bahsetmiştik ama yeniden kısaca anlatmaya çalışacağım.

Findeks Nedir?

Birçok bireylere findeks ismi yabancı gelebilmektedir. Kelime kökü olarak da yabancı bir kelime olan findeks, ülkemizde son yıllarda bankacılık sektöründe çok sıkça kullanılmaya başlanmıştır. Findeks; KKB (Kredi Kayıt Bürosu) puanı hakkında sizlere bilgi sunan ve kısmen ücretli hizmet sunan ve bu sayede kredi notunuzu kolaylıkla öğreneceğiniz bir portaldır.

Findeks Kredi Puanınızı Nasıl Sorgulayabilirsiniz?

Findeksin genel tanımlaması hakkında kısaca açıklama yaptıktan sonra şimdi de makalemizin ana konusu olan findeks kredi puanınızı nasıl öğrenebileceğinizi anlatmaya çalışacağım. Yazımızın başından da belirttiğimiz üzere bu sorgulama oldukça kolaydır. Findeks kredi puanınızı öğrenebilmeniz için yapmanız gereken ilk şey KKB kurumunun bürosuna başvuruda bulunmaktır. Ancak bu aşamada kurumda kaydınızın bulunması gerekmektedir. Kaydınızı yaptıktan sonra dileğiniz zaman kurumun bürosuna başvurarak veya da internet sitesi üzerinden findeks kredi puanınızı sorgulayabilirsiniz. İlk aşamada herhangi bir ücret ödemiyorsunuz, ancak bir sonraki sorgulama işlemlerinde kurum sizden belirli miktarda ücret talep etmektedir.

Findeks Kredi Puanı Sorgulama Hakkında Uzmanlar Ne Gibi Uyarılarda Bulunmaktadır?

Uzmanlar bu konu hakkında bazı uyarılar bulunmaktadır. Özellikle sorgulaması konusunda bireylerin ilk olarak ilgili kuruma kayıtlarını yaptırması gerektiğinin altını çizmektedirler. Birçok bireylerin KKB kurumunda kayıtlarının bulunmaması durumunda findeks kredi puanı sorgulaması yapmalarının anlam taşımadığının altını çizmekte ve bireylerin bu önemli ayrıntıya atlamamaları gerektiğini vurgulamaktadırlar.

Findeks Kredi Sorgulamasını Ne Sıklıkla Yapabilirsiniz?

Birçok bireyler tarafından merak edilen ayrıntılardan biri de findeks kredi sorgulamasının ne sıklıkla yapılabileceği konusudur. Bilirkişiler tarafından yapılan açıklamalara göre findeks kredi puanı sorgulaması bireylerin tercih ettiği zamanlarda yapılmaktadır. Dolaysıyla sorgulama işlemi tamamen insanların kendi tercihine kalmaktadır. Ancak güvenilir bir sonu. vermesi açısından findeks kredi puanının ilk kredi talebi sonrasında sorgulanmasının çok daha uygun olabileceğinin de altını çizmektedirler. Makalemizde findeks kredi puanı sorgulama hakkında detaylı olarak bilgiler sunduk. Umarız bu anlamda faydalı olabilmişizdir.

Sözcük anlamından da anlaşılabileceği gibi birisine onay vermek ve güven teşkil etmesinde yardımcı olan kişilere kefil denmektedir. Banka onayında kefil ise, kredi almalarından belli başlı borçlar için kefil gösterilmesi koşulludur. Kısaca alım satım işlerinde parayı ödememe durumunda kefil olan kişi, gerekenleri yerine getirilmezse, borcu ödeyeceğini ifade ederek kefil olmaktadır. Bu durumda da kefil olunacak kişiler gerçekten çok güvendiğiniz insanlar olsa bile, elinde olmayan sebeplerden dolayı borcu kefil olan kişiye geçebilir ve bu durumu da siz kabul etmiş olursunuz.

Asıl Borçlu Borcu Ödenmeme Durumunda Ne Olur?

Eğer kefil olduğunuz kişi borcunu ödemesi, bu borç sizden istenecektir. Bunun sebebi de kredi alınırken, sizin yanında alan kişi borcunu ödememe durumunda ben ödeyeceğim, ibaresinin altına imzanızı atmanızdan dolayıdır. Borç ödenmediğinde kefilin durumu aşama olarak şu şekilde ilerler;

• İlk olarak kredi borcunun belli bir süre ödenmemesi durumunda kefil olan kişi banka tarafından uyarı olarak belli aralıklarla aranmaktadır. Bunun sebebi de sizi bilgilendirme amaçlı ve hatırlatma amaçlıdır.
• Daha sonra borç hala ödenmiyor ise, sizden ödeme için zaman istenmektedir. Bu durumda da sizin bankaya bir zaman vermeniz gerek. Bunun neticesinde iş durumunuza göre yaklaşık bir 10 – 15 arası süre kazanabilirsiniz.
• Bunun sebebi de kredi notu düşme durumu nasıl borcunu ödemeyen insanlar için geçerli olsa da, bankalarında kendi araların not durumu vardır ve borçlar ödenmedikçe bankalarında notu düşmektedir. Bankalarda bunun neticesinde borcunu ödeyemeyen vatandaşlara 90 günlük bir azami izin tanımaktadır.

Kefil Borcu Ödememesi Durumunda Ne Olur?

Eğer yukarı da belirtilen aşamalardan sonra, kefil olan kişi de borcunu ödemezse banka kefil olan kişiye ihtarname çekmektedir. Bu ihtarname içerisinde banka size, eğer bulunan borcu ödemezseniz, tüm borcun size kalacağı ve bunun için de yasal işlem başlatacağına dair bilgi vermektedir. Genel olarak bu ihtarnamelerden sonra size 15 – 30 gün arasında süre verirler. Eğer borcun taksit sayısı 3 üzerine çıktıysa ve hale hiçbir ödeme yoksa dosyanız avukata verilerek icra süreci başlatılır ve artık sizin muhatabınız avukatlar olur. Bu duruma gelmemeniz sizin için daha iyi olur çünkü mücadele etme durumunuz en az seviyelere iner.

Kefilin İcra Süreci Nasıl Olur?

Öncelikle eğer tavsiye etmediğimiz avukatlık olma durumuna geldiyseniz, bu durum sizin için kötü sonuçlar doğuracaktır. İcra süreci artık bankanın hukuk bürosu ile takip edilmektedir. İcra durumuna geldiyseniz size bu tekrar tebliğ edildikten sonra, borcun tamamını 7 gün içeresinde ödemeniz istenmektedir. Bu süre zarfında da kefil borcu ödemezse, icra kararı gereğince mal beyanınızı belirtmeniz istenir. Burada yapabileceğiniz en iyi çözüm maaşınızdan icra almanız yani yasal oranlar gereğince 4/1 gibi bir oranla maaşınızdan kesilmesini sağlamanızdır. Ayrıca bankalar tarafından da yaklaşık 5 yıl boyunca her hangi bir kredi alamazsınız. Bu durumda da artık yapabileceğiniz başka çözüm kalmaz.

Öncelikle tahvil nedir ona göz atarak konuya giriş yapalım. Tahvil, kimi şirketlerin kaynak bulmak amaçlı itibari kıymetlerin eşit ve ibareleri aynı olmak üzere, şirketlerin yatırım ihtiyacını karşılamak için çıkarttıkları, vadesi bir yıldan uzun süre olan borç senetleridir. Tahviller ticaret veya sermaye piyasası kanunlarına göre çıkartılır. Şirket tahvili, şirketlere ucuz ve uzun süreli vadeli kaynak sağlama amacı taşır. Hem şirketler hem de devlet bu tahvilleri çıkartabilir. Devlet tahvilleri, devlet kurumlarınca verilen faiz sertifikalarıdır. Özellikle temerrüt riski olmayan tahviller, güvenli yatırım araçlarıdır.

Özel sektör tahvilleri bankalar veya şirketler tarafından çıkarılan borçlanma senetleridir. En az bir yıl vadeli, iskontolu veya kuponlu olarak ihraç edilmektedir. Yatırımcılar minimum 1000 lira tahvil talep edebilirler. Tahvil talep edecek olan yatırımcı şirketler SPK’dan izin almak zorundadırlar. Tahvil sahibi şirket için kar ve zarar açığına katlanmaz, sadece faiz ile geri ödenmesi durumunda geçici borç vermiş olur. Kamu borçlanma aracı dışındaki tahvillerin ihraç ve halka arzı için bunların Sermaye Piyasası Kurulu’na kaydettirilmesi gereklidir. Katma bütçeli ve genel idareler ile T.C. Merkez Bankası’nca ihraç edilecek tahviller kurul tarafından onaylanmaz.

Şirket Tahvili Kazanç Sağlar Mı?

Tahvil talebi onaylandığında şirketler tahvil sahibine uzun vadeli olarak borçlanmış olur. Alacaklı tahvil sahibi şirket üzerinde alacağı miktardan ötesinde başka bir hakka sahip değildir.

Faiz oranları düştüğünde tahvilin değeri yükseldiğinde vadesinden önce satılması elbette ki kazanç sağlayacaktır. Faiz oranları yükseldiğinde şirket tahvil değeri azalır. Ancak tahviller çoğu zaman sabit getiride olan kıymetlerdir. Bono gibi hem sabit hem de faiz getirisi sağladığı için çok kazançlı ve tercih edilen güvenilir ve birikim yapılabilen bir sistemdir.  Banka aracılığıyla yapıldığı gibi borsa üzerinden de gelir elde edilebilir, kazanç sağlanabilir. Tahviller faiz ile getiri sağladığı için, tahvil yatırımcıları tarafından ekonomi gündemi takip edilmelidir. Banka, devlet, vergiden muaf, hisse senedine çevrilebilir ve iskontolu olmak üzere beş bölüm de incelenen tahvil çeşitlerinin her biri ayrı ayrı getiri sağlar. Eğer şirket tahvili alım satımı yapacaksanız, bu hususlara dikkat etmenizi ve borsanın iniş çıkışlarını takip etmeniz gerektiğini unutmamalısınız.

Kredi kartında yer alan asgari ödeme tutarı, kredi kartınız ile dönem içerisinde yapmış olduğunuz harcamalar için yapacağınız ödemenin en asgari oranını göstermektedir. Genellikle kredi kartı ekstrelerinde görünen ve harcamaların hemen alt kısmında yer alan asgari ödeme tutarı, toplam tutarın belirli kriterlere göre belirlenmiş yüzdelik dilimini oluşturmaktadır. Ayrıca asgari ödeme tutarı kredi kartınıza olan borcunuzun son ödeme tarihinde mutlaka ödenmesi gereken kısmı şeklinde de açıklanabilmektedir.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Ödenmezse Ne Olur?

Kredi kartı sahipleri bankalara asgari ödeme tutarını yatırmak zorundadırlar. Eğer geciken ödemeler varsa ve asgari ödeme tutarları halen ödenmemişse bankalar bu durumda kişilere karşı gerekli işlemleri başlatabilme hakkına sahip olurlar. Asgari ödeme tutarının gecikmesi halinde banka yetkilileri kişileri arayarak asgari ödeme miktarını hangi gün yatırabilecekleri konusunda bir tarih isteyeceklerdir. Bu tarihte de yatırılmayan asgari ödeme tutarları için bankalar kişilerin kredi sicillerini olumsuz etkileyecek kredi puanı verme yolunu seçeceklerdir. Halen ödenmeyen asgari ödeme tutarları nedeniyle bankalar kişilere tebligat gönderebilirler ve ödemesi yapılmayan asgari ödeme tutarları nedeniyle ticari işlemler başlatabilirler.

Kredi kartı asgari tutarı ödenmedikçe bankalar kişilere yüksek faiz oranları uygulayarak ödemeleri gereken miktara faiz eklemesi yapabilirler. Kredi kartı ödemelerinde yaşanacak asgari tutar ödemesinin gecikmesi halinde uygulanacak faizler ise bankanın müşterilerine uyguladığı faizler arasındaki en yükseği olmaktadır. Kredi kartı asgari tutarının ödenmesi ve kalan borçların durması halinde de bankalar ödenmeyen kısımlara faiz uygulaması yapacaktır. Bu durumda kişilerin ödemesi gereken miktarlar asıl borçlarının iki üç katına kadar çıkabilmektedir.

Asgari Ödeme Tutarı Toplam Borcun Ne Kadarıdır?

Kredi kartı kullanıcılarının asgari ödeme tutarı genellikle kredi kartının limitine göre belirlenebilmektedir. Yani kredi kartı kullanıcılarının ödeyeceği asgari ödeme miktarı, kredi kartının limitinin artması ile artmaktadır. Buna göre;

• Kredi kartı limitiniz 15.000 TL’den az ise dönem içerisinde yapmış olduğunuz harcamaların %25’lik kısmı asgari ödeme tutarınız olacaktır.
• Eğer kredi kartı limitiniz 15.000-20.000 TL arası ise bu durumda dönem borcunuzun %30 kadarını asgari ödeme tutarı olarak yatırmanız gerekecektir.
• Kredi kartı limitiniz 20.000 TL ve üzerinde ise dönem borcunuzun %40’ını asgari ödeme tutarı olarak ödemeniz gerekecektir.

Asgari Ödeme Farklılıkları Neden Olur?

Kredi kartı asgari ödeme tutarları bankadan bankaya değişebiliyor. Bunun nedeni ise bazı bankalar taksitlendirilen ödemeleri taksit miktarına göre ayırmayıp bütün borcu tek seferde gösterebilmektedirler. Yani 5 taksit haline gelen 500 TL’lik bir ödeme için bankalar asgari ödeme miktarını 100 TL olarak belirlemek yerine 500 TL şeklinde kaydedebilirler. Bu durumda asgari ödeme tutarı toplam borç ile birbirine çok yakın şekilde çıkabilir. Bazı bankalar taksitlendirilen ödemeleri dikkate aldıklarından dolayı her ayın taksitini ayrı ayrı yansıtırlar. Bu durumda da toplam ödenecek tutar ile asgari ödeme tutarı arasında fazlasıyla fark olacaktır.

Sadece Asgari Ödeme Tutarı Ödenirse Ne Olur?

Kredi kartı kullanıcılarının büyük bir kısmı toplam borç içerisinden ayrı tutulan asgari ödeme tutarını yatırırlar. Bu durumda kişiler sadece ödedikleri kısmın faizinden kurtulmuş olurlar. O ay ödenmesi gereken toplam borç 500 TL ise ve bunun 250 TL’si asgari ödeme tutarı olarak görülüyorsa ve kişi sadece asgari ödeme tutarını ödemişse geriye kalan 250 TL’lik ödenmemiş kısım faizlenecektir. Sadece asgari ödeme tutarını ödemekle kredi kartı borcunun kapatılması mümkün değildir. Çünkü ödenmeyen kısımlara en yüksek faiz oranları uygulandığı için kişiler bir süre sonra faiz ödemeye başlayacak ve bu faizi de asgari şekilde ödeyecekleri için kalan ödemeleri yeniden faize girecektir. Bu nedenle kişilerin asgari ödeme tutarı yerine dönem borçlarını kapatmaları daha karlıdır.

Hangi Fonu Alırsam Karlı Çıkarım?

Fonlar arasında bilgi sahibi olmak için, bulunan web sitelerinden ve dergilerden faydalanabilirsiniz. Bunun sonucunda da bulunan a tipi, b tipi vb. fonlar hakkında bilgi sahibi olabilir ve fon alırken içiniz daha rahat bir şekilde tercih yapabilirsiniz. Fon tercih edilirken öncelikle, fonda bulunan risk ve kazandırıp kazandırılmadığına bakılır. Daha sonra kazandıran bir fon ise bunun devamlılık sürecine bakılmaktadır. Hangi fon karlıdır diye merak ediyorsanız, tercihinizi bu bilgiler üzerinden değerlendirebilir ve seçiminizi ona göre yapabilirsiniz. Bulunan fonlar hakkında;

• A Tipi Fonlar

Yıllara göre fon tiplerini incelediğimiz de, a tipi fon 2004 teki performans durumu neredeyse bünyesinde hiç barındırmamaktadır. Bunun yerine farklı 50 bono ve %50 borsa olan bir fon tercih edilmiş olunsa, gelirini %31 ve riski de %5 olarak hesaplanabilirdi. Riske göre gelir katınız ise de 31/5 ile 6.2 şeklinde hesaplanacaktı. A tipi hisse fonu her ne kadar iyi olarak görünse de, diğer yüzdelere oranla biraz daha düşük şeklinde bulunmaktadır.

• B Tipi Fonlar

B tipi fonu incelediğimiz de ise, en çok kazandıran fon olarak görünmektedir. Buda değerlere vurulduğunda %27 şeklinde bir kazanç getirisi elde edilmiştir. En çok kazandıran diğer b tipi tahvil bonu fonu da %24 şeklinde bir kazanç getirisi sunmaktadır. Bu yüzdelerde ortalamanın üst düzeylerinde olduğu için tercih edilmesi için iyi bir tercih fon tipidir. Hangi fon tercih edilir sorunuza bu kısa bilgilerden çözüm üretebilirsiniz.

Fon Yatırımı Doğru Mudur?

Kısaca bilgi sahibi olmak istiyorsanız, kısa vadeli yatırımlarınız için likit fonlara yönelmelisiniz. Fakat eğer fon yöneticilerinin esas ilgilendiği iş olan uzun vadeli bono ve hisse senedi yatırımları için de fon yatırımları yerine kendiniz bono ve hisse senedi yatırımı yapmalısınız. Uzun vade de fon yönetimi kolay bir iş olmadığı gibi bilgi gerektiren ve tecrübe isteyen bir iştir. Ayrıca detaylı bir analiz yapmanız ve devamlı kazanç sağlamak için sıkı takip etmeniz gerekmektedir. Şimdi iyi bir fon yatırımları bulunmasa da, kısa vadeli yatırımlar yapabilir ayrıca, uzun vadeli yatırımlar için de belli bir miktarla kendinizi deneyebilirsiniz.

Günümüzde hemen her ihtiyaca uygun kredi çeşitleri sunan bankalar, diğer bankalar ile olan rekabetleri nedeniyle de kredi çeşitlerini artırmaktadır. Eğitim giderleri için ayrı, araç almak için ayrı, ev almak için ayrı krediler derken hemen her isteğe uygun krediler bankaların verdiği kredi çeşitleri arasında yerini alabilmektedir. 7 ayrı başlıkta incelenen banka kredi çeşitleri kendi içerisinde de farklı kredi türlerine ayrılmaktadır. Bu ayrımla birlikte banka kredi çeşitlerinin sayısı 20’yi bulmaktadır.

Kullanım Amaçlarına Göre Krediler

Tüketim Kredileri: Bir ürünün ve ya hizmetin o anda karşılanabilmesi için alınan ve daha sonra belirli taksitlerle ödenen kredi türüdür. Kişilerin mobilya, beyaz eşya, tatil, elbise gibi ihtiyaçlar nedeniyle çektiği bu kredi günümüzün ihtiyaç kredisine örnektir.

Üretim Kredileri: Başka firmalar için üretim yapan kişilerin yararlanabileceği türden kredilerdir. İlaç, yem, tohum, gübre gibi üretilen ürünler için alınabilir.

Yatırım Kredileri: Hizmet sektöründe olan ya da imalat sektöründe yer alan firmaların yatırımlarını desteklemek amacıyla verilen kredi türüdür.

İşletme Kredileri: Kurulacak ya da var olan işletmelerin sermayesini oluşturan kredilerdir.

Teminata Göre Krediler

Açık Kredi: Bankaların müşterisine güven duymasından dolayı teminat ya da kefil istemeden verdiği kredi türüdür.

Teminatlı Krediler: Bankaların kefil, gayrimenkul gibi teminat sunulması durumunda verdiği kredilerdir.

Vadesine Göre Krediler

Vadeli Kredi: Alınan kredinin ödemesinin aylık taksitlere bölünmüş şekilde sunulduğu kredidir.

Vadesiz Krediler: Bankalardan alınan kredilerin (kredi kartı ile yapılan alışverişler gibi) aylık süreç içerisinde ödenmesi ile oluşan kredidir. Taksitlendirme yapılmaz sadece tek seferde ödeme yapılır.

Orta Vadeli Krediler: 1 yıldan 10 yıla kadar aylık taksitlere bölünmüş olan kredi türüdür.

Uzun Vadeli Krediler: 10 yıldan daha uzun süren vadeli krediler bu türdendir.

Kullanıldığı Yere Göre Krediler

Tarım Kredisi: Tarım sektörü içerisinde çiftçilerin ihtiyaç duydukları araç gereçleri ve diğer şeyleri almalarını sağlayan kredi türüdür.

Konut Kredisi: Ev sahibi olmak isteyen kişilere sunulan kredidir.

Mesleki Kredi: Serbest meslek sahipleri, zanaatkarlar ve küçük esnafın işindeki atılımları sağlayabilmesi adına verilen kredilerdir.

İhracat Kredisi: İhraç edilecek malların ihraç masrafları, ihraca hazırlanması gibi çalışmalar amacıyla bankalardan talep edilen kredidir.

Kredi Alıcısının Niteliğine Göre Krediler

Özel Krediler: Özel hukuk kapsamında tüzel ve gerçek kişilere açılabilen kredi türüdür.

Kamu Kredileri: Kamu tüzel kişilerine (devlet, köy, belediye, özel idare) açılan kredi türüdür.

Niteliğine Göre Krediler

Nakdi Krediler: Para ve para hükmünde olan diğer şeyler için alınan kredilerdir.

Mal Şeklinde Krediler: Taksitli satışlarda olduğu gibi kredi bedelinin sonradan tahsil edilmesi üzerine mal şeklinde verilmesidir.

Maddi Olmayan Krediler: Kredi açan kişinin itibarını ortaya koyması ile birlikte açılan kredilerdir. Bu krediler nakit ve ya mal şeklinde olmaz.

Kurumsal Krediler

Rötatif Döviz Kredisi:  Döviz olarak kısa süreli maddi ihtiyacın ortadan kaldırılması için kullandırılan bu kredi faiz tahsilatlarının da dönemsel olarak yapıldığı kredi türüdür.

Spot Krediler: Kısa vadeli ve orta vadeli kredilerde faizin anaparadan sonra ödenmesidir. Yani kişiler bu krediyi aldıklarında her aya paylaştırılmış faiz yerine ana paranın ödemesinden sonra ayrıca bir de faizin ödemesini yaparlar.

“Mikro Kredi Nedir ve Nasıl Alınır? Mikro Kredi Hakkında Bilmeniz Gerekenler” konumuzdan mikro krediler hakkında bilgileri öğrenebilirsiniz.

Günümüzde kadınların çalışma hayatına daha fazla dahil edilmesi ile birlikte bu alanda hizmet veren özel kuruluşlar ve devlet kuruluşları sundukları imkanları artırdı. Bunlardan biri olan mikro kredi ise evinin geçimine destek olmak isteyen ve ufak bir iş kurma hayali içerisinde olan bayanlara yardımcı oluyor. Herhangi bir geliri olmayan kadınları kapsayan mikro kredi, kadınların istedikleri alanda çalışabilmeleri için verilen finansal bir destek olduğu gibi sunduğu ödeme kolaylıkları sayesinde de çalışma hayatında büyük borçlar altına girmek istemeyen kadınların kurtarıcısı oluyor.

Türkiye Grameen Mikrofinans Programı dahilinde kadınlara sunulan mikro kredi, Türkiye İsrafı Önleme Vakfı ile birlikte bayanlara sunulmaktadır. Mikro kredi sadece bayanlara verilmektedir ve ev ihtiyaçları ya da kişisel ihtiyaçlar için kullanılamayıp sadece iş hayatında kullanılabilmektedir. Mikro kredi almak isteyen bayanların herhangi bir teminat sunması da istenmemektedir. Akrabalık bağları bulunmayan 5 kadının grup halinde başvuru yaparak alabildiği bu kredi türü belediyeler, çeşitli banka ve sivil toplum kuruluşları tarafından sunulmaktadır.

Kredi notunuzu öğrenmek için “Kredi Notu Nedir ve Nasıl Belirlenir?” yazımızı inceleyebilirsiniz.

Mikro Kredi Nasıl Alınır?

Mikro kredi almak isteyen 5 bayanın bir araya gelmesi gerekiyor. Aynı fikir etrafında birleşen bu bayanlara 3 gün süren eğitimler verilerek yapılacak işleri ilerletmeleri ve düzenli olarak yapacakları ödemeler hakkında bilgilendirmeler yapılıyor. Projeleri olan ancak maddi yönden bu projeye başlamak için yeterli gücü bulamayan bayanların kurdukları grupla birlikte mikro kredi veren bankalara, belediyeler içerisindeki çeşitli kurumlara başvuruda bulunması gerekiyor. Başvuruların ve projelerin değerlendirilmesinden sonra kişilerin her birine en fazla 1000 TL gibi bir ödeme yapılıyor.

Alınan kredinin ödemesi ise bayanlardan haftalık olarak isteniyor. Bayanlar aldıkları kredi miktarına göre haftalık olarak kazançlarının üzerinden 50-100 TL gibi miktarlar ödeyerek hem mikro kredi borçlarını kapatabiliyor hem de iş sahibi olabiliyorlar. 46 haftalık süreç içerisinde ödenmesi gereken mikro kredide eğer kazancınız fazla ise ve kredi ödemenizi hemen yapmak istiyorsanız haftalık ödeme miktarınızı artırarak 20-25 hafta gibi bir dönemde kredi borcunuzdan kurtulabiliyorsunuz.

Tekrar mikro kredi almak isteyen bayanların ise önceki ödemelerini düzenli bir şekilde yapmış olması ve kredi ödemelerini zamanında bitirmiş olması gerekiyor. Saha tahsildarı adı verilen görevliler kredi alan bayanların çalışmalarını incelemek ve kredi ödemelerini almak için her hafta düzenli geziler yapabiliyor. Bu sayede kredi alan kadınlar düzenli bir şekilde ziyaret edilerek çalışmalarına da katkı sağlayacak fikir alışverişleri yapılabiliyor.

Mikro Kredi Alma Şartları Nelerdir?

Mikro kredi almak isteyen bayanların gerçekten dar gelirli olmaları ve herhangi bir iş kurmak için yeterli mali güce sahip olmamaları gerekiyor. Ayrıca bayanların iş konusundaki azimleri ve işi sürdürebilir olmaları da yapılan görüşmelerde dikkate alınan konulardan biri oluyor. Mikro kredilerin haftalık olarak ödenmesi gerekiyor.

Mikro kredi alan bayanlar eğer düzenli ödemeler yapar ve mikro kredi sunan kurumun toplantılarına düzenli olarak katılım gösterirlerse ilk sene almış oldukları kredinin miktarı ikinci yıl artar. Yani ilk yıl alınan 100-1000 TL arası miktarın düzenli ödenmesi sonucu ikinci yıl alınabilecek miktar 200-2000 TL şeklinde katlanmaktadır. Aynı zamanda 3.,4.,5. senelerde de ödemeler bu şekilde artış gösterecektir.

Mikro Kredi Başvurusu Nereye Yapılır?

Mikro kredi başvurusunda bulunacak olan bayanların Valilik İl Özel İdaresi, Proje Uygulama Merkezi’ne giderek başvuru formu ve istenilen diğer belgeleri sunmaları gerekiyor. Ayrıca mikro kredi veren diğer özel kuruluşlara ve bankalara da başvurular yapılabiliyor. Mikro kredi başvurularında ise genellikle şu belgeler isteniyor:

• Mikro kredi veren kurumdan alınacak başvuru formu,
• Nüfus aile bildirimi,
• Sabıka kaydı,
• Oturulan ev kira ise kira sözleşmesi (eğer ev kira değilse tapu fotokopisi de istenebilmektedir)
• Sosyal güvence olmadığına dair belge,
• İkametgah belgesi,
• Kişinin kendisinde, eşinde, annesinde ya da babasında olan mülklerin tapu kayıtları,
• Mikro kredi almak için başvuru yapılan projenin beyanı,
• Fakirlik ilmühaberi.

Mikro Kredi Başvurularında Yapılabilecek İşler

• Kuaför, terzi dükkanı gibi işler yapılabilir.
• Evde keçe, kokulu sabun, süs eşyası, kalıp üretimi gibi işler için başvuru yapılabilir.
• Kozmetik ürünleri satışı ya da toptan ürün alarak perakende satışlar için başvuru yapılabilir.
• Evden yemek hizmetleri için başvuru yapılabilir.
• Hayvan besiciliği, peynir, yoğurt, süt gibi gıda üretimleri için başvurular yapılabilir.

Bankalara kredi çekmek amaçlı başvuru yaptığınızda bir puanlama sistemi sayesinde sizin kredi notunuzu değerlendirirler. Bu kredi notunun seviyesi, başvurularınızın kabul edilip edilmemesi açısından çok önemlidir. Önceki “Kredi Notu Nedir ve Nasıl Belirlenir?” yazımızda kredi notunuzun nasıl belirlendiğini öğrenebilirsiniz. Bankaların talep ettiği kredi notundaysanız kredi işlemleriniz için kolaylıkla onay alabilirsiniz ve işlemleriniz hızlanır. Kredi notunuz aranan seviyenin aşağındaysa da sorun değil. Kredi notunun yükseltilmesi yoluyla da bankaların koyduğu kriterlere ulaşmanız mümkündür.  Kredi notlarınız, Kredi Kayıt Bürosu tarafından kaydedilir ve güncellenir. Fakat bu işlemler belirli bir zaman diliminde yapılır. Kredi notum ne zaman neye göre güncellenir diyorsanız da merak ettiğiniz bilgileri vermeye başlayalım.

Kredi Notlarınızın Önemi

Kredi Kayıt Bürosu sayesinde bireylerin yapmış olduğu kredi işlemlerinin ayrıntıları ve sürecin tamamı kayıt altına alınır. Kredi Kayıt Bürosu bu işlemleri inceler, kredi notuna yansıtır ve belirli bir puanlama sistemi oluşturur.  Kredi notu bankanın istediği kadar yüksek değilse yani kriterlere uymuyorsa genel olarak bankalar kredi taleplerini reddederler. Fakat mevcut borçlarınızı kapatarak ve ödemelerinizi düzenli yaparak kredi notunuzu yükseltmeniz de olasılıklar arasındadır. Hesaplarınızla ilgili yapacağınız ödemelere sadık kalırsanız bunlar da kredi notunuzun yükselmesinde pozitif bir etki yaratır.

Kredi Notu Ne Zaman Güncellenir?

Bu ödeme planları ve sürecin arkasından Kredi Kayıt Bürosu bir risk raporu oluşturur. Bu rapor, ödemelerinize göre kredi notunuzu her ay güncelleyerek çıkarır.  Bankalar da ay sonunda bu bilgileri toplar ve kredi başvurularınız esnasında detaylı bir şekilde inceler.  Toplanan bilgiler de ilgili ayın 10. İş gününde risk raporuna yansıtılır ve güncellenir. Risk raporunuzda herhangi bir güncelleme gözükmüyorsa da bankanızın herhangi bir şubesine giderek risk raporuna itiraz etme hakkınız mevcuttur.

Bu itirazın takibi 11 numaradan ve harften oluşan referans numarası ile takip edilir. Bu rakam aynı zamanda risk raporunun da ilk sayfasının sağ üst köşesinde yazmaktadır. İtiraz işlemleriniz için de kayıt referans numarası talep edilir. Bu numara da risk raporunun üçüncü sayfasında, bireysel hesap kısmında yazar. Bunun dışında hangi bankaya itiraz edilecekse, o bankaya ait bir referans numarası kullanmalısınız. İlk kredi alımınız sizin için daha kolay olmaktadır. Negatif bir algı ya da süreciniz olmadığı için sizin hakkınızda daha pozitif bir hava hakimdir diyebiliriz. Bu ilk krediyi alabildikten sonra kredi notunuz oluşur. Bu notun yüksek olması için de ödemelerinizi zamanında yapmanız çok önemlidir.

Kredi Notu Güncelleme

Kredi kullanmak isteyen birçok kişinin merak ettiği sorulardan biri de kredi notum ne zaman neye göre güncellenir sorusudur. Geçmişte yaptığınız kredi başvuruları sonucu oluşan kredi notunuz güncellendiğinde yine kredi almanız mümkündür. Fakat kredi notunuzun yükselmesi için yaptığınız işlemler ve çabaların sonucu biraz uzun vadede alınır. Güncelleme zamanı genelde uzundur.  Bu yüzden diyebiliriz ki geçmişte kredileriniz yüzünden negatif bir algı yaratmışsanız bunu silmek biraz uzun zaman alacaktır. Bu yüzden kredi çektikten sonra bütün ihtimalleri göz önünde tutmalısınız. Kredi notunuzun güncellenmesi için kesin ve net bir tarih vermek mümkün değildir. Her bankanın kendisine özgü kriterleri ve aşamaları vardır. Fakat kredi notunuzu yükseltmeniz, ödeme koşullarına sadık kalmanız ve aksatmamanızla yakından ilgilidir diyebiliriz. Kredi notunu nereden öğrenebilirim? diyorsanız bu yazımızı inceleyebilirsiniz. “Findeks Nedir? Nasıl Oluşturulur?“

Banka Hacizinin Sebepleri

Mutfak masrafları, elektrik, doğalgaz, kira masrafları derken birçok insanın aldığı para henüz cebine girmeden faturalara kayar gider. Yine ev, arsa veya araba almak isteyenlerin ise para biriktirmesi, bu masraflar sebebi ile imkânsızdır. Böyle durumlarda kullanılan banka kredileri uzun vadeli çekilen kredilerle, zorlanmadan ev veya araba gibi yatırımlar yapmayı daha kolay hale getirir. Yine bankaların kredi kartları, nakit para taşımadan rahatça alışveriş yapmamıza olanak tanır. Hatta fatura ödemek için kuyruk beklemeye gerek kalmaz, verilen otomatik ödeme talimatları ile kolaylıkla tüm faturalarımızı ödememiz mümkündür. Ancak banka ile gerçekleştirilen işlemlerde, borçların çok dikkatli takip edilmesi gerekir. Çünkü vaktinde ödenmeyen borçlara faiz uygulanması, borçların kısa süre içinde katlanarak artmasına yol açar. Haciz işlemleri ise kaçınılmaz olarak yaklaşır. Faizsiz kredi veren bankalar ile ilgili konumuzu buradan inceleyebilirsiniz.

Bankaların haciz işlem prosedürü adım adım aşağıdaki şekildedir;

1 Ödenmeyen Borca İlk Olarak Faiz Gelir

Bankaya aylık biriken borç vaktinde ödenmediğinde, gecikme faizi birikmeye başlar. Biriken bu faizin ise ödenmesi gittikçe zor hale gelecektir. Banka bu süre içinde borçlu şahsa ait adreslerden sürekli, ulaşmaya çalışır. Hatta telefon ile yapılan uyarılar başlar. Bu süre içinde biriken borcun tek seferde ödenmesi, gecikme faizinden kurtulmayı sağlar. Fakat bu aşamada da ödenmeyen borç, yine katlanarak faizi ile devam eder. Bir süre sonra ise tüm bankacılık işlemlerinde kısıtlamaların gelmesi kaçınılmazdır. Burada amaç, banka müşterisini borcu sebebi ile alış-veriş yapamaz hale getirmek ve ödeme konusunda sıkıştırmaktır.

2 Borçlu Şahsın Banka İşlemleri Kısıtlanır

Banka aracılığı ile yapılan fatura ödemeleri, alışverişler ve daha birçok işleme kısıtlama gelir. Yine bu dönemde banka personeli sürekli borcun ödenmesi konusunda uyarılar yaparak, haciz işlemleri hakkında bilgi vermektedir. Bu aşamadan da sonuç alamayan banka bir sonraki adım olarak İcra Müdürlüğüne bildirim yapar. Borç alacak ilişkisi artık borçlu ile İcra Müdürlüğü arasındadır. Haciz işlemleri için ise ilk adım atılmış olur.

3 İcra Müdürlüğü Avukatlarının Uyarısı

İcra Müdürlüğü avukatları, borçluya bir tebligat gönderir. Yedi gün içinde cevap verilmesi gereken bu tebligat ile borçlu şahıs uyarılır. Fakat cevap verilmemesi halinde artık haciz işlemlerinin başlaması için kanuni hiçbir engel bulunmaz. Tebligata olumlu cevap verildiğinde bu aşamada borcun yeniden yapılandırılması ve yeni bir ödeme planı çıkartılması mümkündür. Tebligata cevap verilmemesi halinde haciz işlemleri aynı şekilde devam eder.

4 Haciz İşlemleri

İcra Müdürlüğünden görevli gelen memurların, resmi olarak kayıt altındaki adrese geldiğinde kapıyı her hangi bir şekilde açtırma yetkisi bulunmaktadır. Çilingir ile veya anahtar bulunan her hangi bir kişi aracılığı ile açılan kapıdan, tüm parasal değeri olan eşyalar sayılır. Bankanın haciz sırasında alacağı limit kadar taşınır veya taşınmaz mala, el koyma yetkisi bulunur. Sayımın ardından bir süre sonra eve veya iş yerine gelen memurlar, eşyaları alarak satış için el koymaktadır. Banka el konulan malzemeleri, belli dönemlerde satışa sunarak parasını nakde çevirir. Fakat ülkemizde son yıllarda daha fazla maaşa konulan haciz gündeme gelmektedir. Sigortalı her hangi bir işte çalışan veya emekli olmuş kişinin, düzenli aldığı maaşın belli bir miktarına el konularak, alacaklar tahsil edilir.

Hangi Mallara Haciz Konulabilir?

Borç sebebi ile haciz konulan mallar arasında taşınır ve taşınmaz mallar vardır. Hangi mallara el konulacağına ise daha çok borcun limitine bakılarak karar verilir. Büyük limitli borçlarda taşınmaz malların haczi gündeme gelir. Daha küçük limitli borçlarda ise düzenli maaş varsa ilk olarak o maaşa haciz uygulanarak her ay belli bir kısmı borca istinaden kesilir.